秘密寶貝花園

善用手中金融商品 捍衛個人財富

摩根士丹利證券日前大膽預估，新台幣今年有機會貶至40元，在亞洲各國貶值競賽下，這並非危言聳聽，更不是世界末日，反而是投資人的機會，與其隨著市場陷入緊張恐慌，不如善用手中的金融商品，捍衛個人財富。

文．陳駿宏

3月2日，台北匯市空氣中充斥一股緊張的氛圍，連呼吸都感到凝結，美元持續走強，亞洲主要貨幣競貶，韓元一度貶至1595元價位之下，新台幣匯率跟進，也一舉貶破35元價位。

當天匯市交易員每一秒鐘都不敢閉眼馬虎，緊盯著電腦螢幕跳動的匯率數字，盤中一度來到35.207元最低價，終場是以35.174元兌1美元作收，重貶2.24角，創下近22年來新低(1987年1月20日以來)，有驚無險差點就貶破35.30元的「彭淮南防線」關卡。

新台幣貶破40元 並非完全不可能

其實，外資摩根士丹利證券早在幾周前，就大膽預期台灣今年經濟將會衰退6％，央行為了挽救經濟，維持寬鬆貨幣政策，預估台幣今年將貶至36.5元兌1美元價位，甚至最低可能貶至40元關卡，或許短時間內很難看到，不過未來絕對有機會。

其實，從去年第4季至今，國際油價與原物料持續下跌，民眾平日購物消費成本應該下降，不過荷包卻似乎沒有因此增加，反而還可能出現縮水現象。原因無他，除了減薪、裁員或投資虧損失之外，一部分民眾可能是受到外匯波動(台幣重貶)，或是銀行利率走跌，影響到個人定存與理財，甚至已經逐漸波及平日柴米油鹽的基本民生消費。

政府為了救出口，新台幣從去年底收盤的32.86元，自今年3月一路貶破35元關卡，明顯受惠外銷出口比重高的廠商，樂壞了電子與汽車零組件老闆，不過卻犧牲到老百姓的利益，口袋裡的鈔票變薄了。最近大家購買進口貨，一定有發現部分價格已經偷偷調漲，尤其是日系進口商品，在日圓升值下，讓進口商叫苦連天，不論是日系彩妝、汽車、食品、居家用品等，都已出現一波調漲，幅度在1成以上，就連39元專賣店，有的調整到50元，讓小老百姓也喊貴而買不下手。

定存族利息難賺 進口品貴到買不下手

國內央銀自去年第3季(2008年9月25日)理監事會宣布降息半碼以來，已經七度降息，總計降息9碼半(2.375％)，重貼現率下降至1.25％，自己也是「定存族」的中央銀行總裁彭淮南，雖然重申「台灣不會零利率」，但是也強調降息是央行的兩難，「樂了房貸族，卻苦了定存族」，低利率迫使大家願意把放在銀行的閒錢，拿出來投資股市與房市。

這次金融海嘯來襲，連「股神」巴菲特也失靈，出現投資虧損。目前全球股市仍屬於熊市的空頭市場，加上台幣貶值趨勢未變，民眾想要把閒錢拿出來活化資產，或是透過投資把錢變大，最好事先做好功課再出手，先求保本保值，至少打敗銀行定存，再進一步要求投資報酬率。

市場恐慌反而是機會

全球景氣愈不明確，匯率波動愈大，正是個人財富重分配的關鍵時刻，「解鈴仍需繫鈴人」。因此，本期理財周刊分為〈銀行篇〉、〈受惠股〉、〈外匯篇〉、〈消費篇〉，教你如何在新台幣貶破40元之前，靈活善用市場最熱門的6種金融商品理財，增加自己的財富，甚至能活在當下，如何不受匯率影響聰明消費。

簡單地說，一旦投資人遇上匯率亂流，急升或重貶之下，手中金融商品的操作策略為何？究竟是該汰弱換強？或是續抱？包括如何挑選或轉換銀行定存(台幣、美元、雙元)？如何挑選股票與債券型基金？專家眼中當前理想的外幣投資比重組合為何？在目前定存利率持續下探情況下，哪些保險商品的年化收益率可以輕鬆打敗銀行定存利率？

此外，每當新台幣重貶時，相關受惠與受害股票族群為何？究竟該如何操作？目前銀行已推出包括有黃金存摺、黃金基金、黃金ETF等多種商品，可以提供民眾挑選，具有避險與保值功能的黃金已漲高，何時可以再進場？

而在民生物價蠢蠢欲動，匯率波動極大的情況下，如何挑選進口商品與旅遊國家地區，才能幫自己多省些荷包錢？相信上述種種的疑難雜症，是許多投資人心中的疑問，我們將一一給予解答。

匯率波動大，就算新台幣未來貶破40元，並不是世界末日，反而是你的機會，與其跟隨市場陷入緊張恐慌，還不如提前未雨綢繆。不管新台幣會不會貶到40，你都要學會善用手中的金融商品，讓財富保值不縮水，再進一步達到獲利增值目標，捍衛自己的財富，就從現在開始做起吧！