【魏喬怡／台北報導】工商時報 C2/金融商品
2008/09/18
南山人壽事件讓人深思一件事：如果保險公司倒了，那麼手中的保單是否會成廢紙一張？其實，最後還有「人身保險安定基金動用範圍及限額」這道防線，只是，億元保額的壽險保單，最多只能領到300 萬元。
實踐大學風險管理與保險學系系主任彭金隆分析，每張保單有多層保護機制。一是保險公司提撥的責任準備金，會優先給保戶、而不會被股東先拿走。二是保險公司的資本額可支應。
第三步才是走到保險公司退場機制，也就是倒閉，由保險安定基金幫忙墊付保險給付。
不過，如果保險公司倒閉時，保戶剛好面臨要領回年金、或者是發生意外身故等出險情況時，保險安定基金才會墊付保險給付。
以身故給付來說，投保1億元，安定基金只會付300萬元，而且，保戶最多只能拿到九成，也就是說原本200萬元的保額，安定基金最多給付180萬元給同一個被保險人。
保險公司踩地雷
握保單還是比握股票穩
【蔣國屏／台北報導】工商時報 C2/金融商品
2008/09/18
雷曼兄弟不支倒地，在台灣市佔率位居前三的南山人壽母公司AIG
更是風聲鶴唳，已經引發廣大保戶出現惶惶不安、人人自危效應。國內各保險公司除了趕忙澄清自家保單絕無踩到地「雷」外，業者也私下指出，其實買「保單」要比買保險公司「股票」穩！
因為壽險公司所提列高額責任準備金、政府接收概括承受及一定賠的保險安定基金等多道保障機制可依靠。
而AIG集團財務端問題衝擊到業務端，業界繪聲繪影，讓保戶緊張並傳出保戶解約潮。業者建議，如果保戶真的怕到睡不著覺，其實可考慮透過保單貸款等途徑，支付點利息、先將現金揣在手上，畢竟草草解約還是下下策。
業者分析，事件爆發之後，保戶最需要擔心二件事，一是保險公司本身資金運用有沒有投資到雷曼、美林、AIG這些爭議性標的；二是保險公司推出的投資型保單有沒有踩到地雷，包括連動債投資型保單是否有連結雷曼發行的連動債，或是連動債投資型保單裡的標的有投資雷曼、美林、AIG股票；另外就是投資型保單連結的股票基金、債券基金，是否有踩到這些地雷。
參考目前已揭露資訊，國內金融機構共持有雷曼相關商品部位400 億元，其中保險金控包括新光金持有25億元、國泰金9.6億元、富邦金8億元，雖說絕對金額都不致於太嚇人，但還有沒有未爆彈的聯想，就已經造成投資人恐慌，導致金融類股昨日全面暴跌。
壽險業者指出，如果是持有保險公司股票的投資人，可能要擔心股價非理性下跌；但如果是持有保險公司保單的投資人，其實不必過於恐慌，因為保單本來就是訴求長期保障，擁有壽險責任準備金、發生問題政府接管意願高、保險安定基金做最基本防線等多道保護機制。
至於保戶大眾最感憂心的連動債保單方面，業者分析，首先雷曼的信用評級並未達到連動債保單發行機構標準，國內並無連動債投資型保單是由雷曼發行。
其次，就算連動債投資型保單標的有連結到雷曼、美林、AIG股票，也要看保單設計，不見得就會虧損，有些保單仍是到期保本。
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